1月9日，由瞭望周刊社指导，瞭望智库主办的“第六届新金融论坛”在京举行。平安集团党委副书记、副总经理黄宝新在发表主旨演讲时提到，对金融监管部门和金融机构而言，数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革，是推动金融治理现代化的重要方式和核心手段。
以下是黄宝新演讲实录：
尊敬的各位领导、各位嘉宾：
大家上午好！非常荣幸与大家齐聚第六届中国新金融高峰论坛。围绕本次论坛的主题，我想就如何利用数字化技术助力金融治理现代化，以及平安集团的一些实践探索，谈几点认识和看法。
一、助力国家治理现代化，尤其是金融治理现代化，是金融机构的核心使命
党的十九届四中全会专题研究并审议通过了推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定，这个《决定》意义重大而深远。其中，现代金融体系内嵌于国家治理体系和治理能力现代化当中，作为其重要组成部分和基础支撑，具有核心地位。
党的十九届五中全会和“十四五”规划立足推动高质量发展、统筹发展和安全，明确提出“建设现代中央银行制度”、强调建设金融基础设施服务体系、系统性金融风险防控体系等重要内涵，以及构建金融有效支持实体经济的体制机制、现代金融机构体系、金融风险制度体系等重大举措，强化“形成金融、科技和产业三角良性互动”“加大对小微、民营企业的金融支持力度，提升金融科技水平，增强金融普惠性”等具体要求。
我们认为，作为现代金融体系的构成要素和运作载体，金融机构应当从国家战略高度来理解金融治理体系和治理能力现代化的重大意义，深入分析当前我国金融领域存在的突出矛盾和重大问题，按照中央决策部署，把推进金融治理现代化作为自身的核心使命落到实处，特别是要充分运用金融科技、数字化手段，提升推动实效。
二、数字化是推动金融治理现代化的核心手段之一
近年来，中央高度重视发展数字经济。特别强调，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新，日益融入经济社会发展各领域全过程，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。数字政府、数字交通、数字医疗、数字企业等概念层出不穷，特别是数字化对金融行业带来的变革之大，国家金融监管部门和各大金融机构也都做了相关研究，发表各自见解。普遍认为，金融科技已成为全球金融发展的重要支撑点与增长点；金融业的发展将以深化金融数据应用为基础，以加强金融科技监管、数字普惠金融为发力点，以加快金融数字化转型为主线，全面提升金融科技水平，共建适应数字经济发展的现代金融体系。近期举办的“2021数字金融峰会”上，与会嘉宾一致认为“我国的数字金融实践已取得令人瞩目的成效，行业对科技金融的理解不断加深，推动行业安全创新、赋能绿色发展，成为下一步重要方向”。
平安集团马明哲董事长在2021年发表的一篇署名文章中也谈了他个人以及平安集团对数字化的认识，其认为：数字化不仅仅是一种技术革命，更是一种认知革命，是人类思维方式与行为模式的革命。通过科技的赋能，认识可以从表面到本质，从独立到联系，从感性到理性，从经验到科学，数字化将把人类认识客观世界、把握发展规律的能力提升到新的水平。我们同样认为，对金融监管部门和金融机构而言，数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革，是推动金融治理现代化的重要方式和核心手段。具体来看，数字化有三个“颠覆性”的特征：
第一，数字化形成了颠覆性的计算能力。目前的机器计算能力已可以使金融行业传统海量数据、非结构化数据等难以处理的问题得到有效解决，使金融监管和金融机构能够对复杂的金融活动进行更全面、更深入、更触及本质的认识。
第二，数字化形成了颠覆性的认知方法。人工智能、机器学习等技术的成熟，让机器在很多领域有了超然的认知能力，一方面将金融从业者从重复、低价值劳动中解放出来，释放了极大的金融生产力；另一方面也辅助金融监管和金融机构更好地制定各类决策。
第三，数字化形成了颠覆性的数据基础。借助大数据技术，数据的“广度、宽度、深度”正在呈几何级增长。标签化数据、非结构化数据和知识图谱等，能够提供给监管者和金融从业人员更深更广、更多元化的数据基础。
三、中国平安坚持数字化创新，助力金融治理现代化的一点探索
党中央对提高金融治理能力提出了三个重要任务：一是加强资本市场基础制度建设；二是健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系；三是有效防范化解金融风险。中国平安深刻学习领会，积极运用数字化技术全力参与到相关工作中。在以下三个方面取得了一些成果：
第一，以数字化赋能金融监管
近年来，平安先后与中国证监会科技监管局、中国保险资产管理协会、港交所等达成战略合作，通过数字化精简优化流程，帮助监管部门搭建相关数字化应用平台。比如，我们协助证监会建立智能化数据分析与应用，将监管报表获取周期从1周缩短至1天，实现全自动化获取；协助港交所建设的智慧交易一体化平台，实现全面无纸化上市及线上认购机制，把新股首发耗时从T+5缩短为T+1，达到世界一流交易所水平；协助广东省地方金融监管局搭建的智慧监管平台，实现了数据收集、模型预警、指标评级、风险监测一体化的非现场监管效果，有效提升区域金融动态监管效率。
第二，以数字化赋能中小企业融资
平安将其30多年金融经营管理经验与当前人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿科技结合，赋能了大量传统商业生态，使得原本沉淀在这些商业环境中的数据被“激活”、连接和穿透，为金融机构服务中小企业融资提供了丰富的生态资源。
以平安银行星云物联网平台技术为例，它融合了AI、区块链、云计算等技术，在智慧制造、智慧农业、智慧物流等场景，实现了以数字信用补充抵质押担保，缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。截至2021年9月份，平台已接入超1000万台物联网终端设备，支持实体经济融资规模超1300亿元。平安证券近年来一直坚持自主创新和科技赋能的发展路径，瞄准“科技型券商”定位，打造了智能化证券服务平台，提供给客户全场景、智能化、有温度的专业服务，同时不断发力创新供应链金融ABS模式，将中小微企业持有的核心企业的优质应收账款资产进行证券化和标准化，有效降低了中小型企业融资成本。
第三，以数字化赋能风险管理
数字化帮助平安实现了“预测、预警、预防”的风险防控。通过对风险数据分析的前移，从财务数据到业务数据，再到行为数据，凭借人工智能的精准监测与分析，从行为源头上预防风险。
风控管理层面，平安集团将数字化能力全面渗透到金融风险管理当中，建立了平安智风控平台，通过交互分析、AI工具和数据标签平台，实现智慧风控和精益管理。
业务风控层面，各专业公司运用数字化手段实现降本增效。比如，平安银行大力拓展数据源，主动介入工商、司法、实名认证、反欺诈、税务、征信、监管等外部数据，实现信用卡新发卡量近90%通过AI自动审批。平安普惠通过微表情技术，分析客户面部表情的细微变化，从审贷入口严控高风险客户进入，减少了33%的信贷损失。壹钱包将生物识别、图像识别、自然语言处理等先进技术与支付安全防控业务场景融合，将客户资金损失率控制在亿分之级别，风险商户主动识别率高达99%，达到行业领先水平。
大量数字化实践表明，数字化对于推进金融行业现代化治理有着至关重要的作用。国资委对国有企业数字化转型工作也作出部署，很多金融机构也都加快了数字化转型的步伐。
平安集团将继续探索数字化在金融治理现代化中的应用，希望和金融同业及其他企业一起，在国家相关监管部门的支持和指导下，加强合作创新，为推进中国金融治理现代化、国家治理现代化，贡献我们的力量。
最后，祝本次论坛圆满成功，谢谢大家！
