2022年1月9日，由瞭望周刊社指导，瞭望智库主办的“第六届新金融论坛”在北京举行。中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰出席论坛并就“数据治理的‘小我’与‘大我’”发表主题演讲。
他提到，银行业是典型的数据驱动行业。数字经济时代，全面加强数据能力建设势在必行，数据治理作为基础工作重要性更为凸显。银行机构应强化数据资产理念，深化数据资源应用，建立起组织架构健全、职责边界清晰的数据治理体系。同时，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，积极探索数据确权和对数据要素收益的分配；另外，还应按照法律法规和监管部门的要求，切实遵循依规用数、科学用数的职业操守，依法合规采集、管理、使用、流转数据；同时，加强数据安全管理，建立数据安全长效机制，完善数据安全技术，有效保护客户隐私和数据安全。
以下是刘峰演讲实录：
当前，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代技术加速融入经济社会发展各领域全过程。2021年发布的“十四五”规划提出，迎接数字时代，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式的变革。
中国银行业以服务实体经济为主线，顺应数字经济大势，主动把握数字化机遇，由点及面加速推进数字化转型，成为我国数字经济生态重要的服务者和共建者。下面，结合本次论坛主题，与大家分享一些思考：
首先，数字新经济驱动银行业进入全面数字化转型阶段。
随着新一轮数字技术和产业变革的持续推进，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、影响最广泛的新经济形态，是构建我国新发展格局、畅通国内外循环的重要力量。“十四五”规划明确提出“加快数字化发展，建设数字中国”，并提出数字经济核心产业增加值占GDP的比重，要从2020年的7.5%，提升到2025年10%的目标。数字经济将有望成为我国经济增量的主要贡献力量。
银行业应时而动，不断加大对金融科技的资源投入，从战略规划、组织架构、业务流程、数据治理、人才结构等方面，全面推进数字化转型，向着线上化、数字化、智能化方向演进，银行的价值链也由封闭走向开放，金融服务水平和经营效率获得显著提升。
一是明确数字化转型目标，全面升级数字化能力。银行机构将金融科技上升至战略层面，结合国家规划和监管要求，以及外部环境和自身实际，制定了有针对性的数字化转型发展战略和金融科技发展规划，明确了数字化转型目标，锻造数字经济时代的核心竞争力。比如，建设银行发布了《中国建设银行金融科技战略规划（2021—2025年）》，设立了“赋能新金融发展取得新成效”“新金融数字基础设施建设取得新成果”“技术创新和自主可控能力形成新格局”“体制机制建设焕发新活力”四个新目标。在资源配置、组织体系等方面银行机构也加大了对数字化转型的支持和改革力度。2020年，银行保险机构信息科技资金投入超过2400亿元，同比增长21%，信息科技人员数量接近15万人，同比增长超过17%。同时，银行系金融科技公司持续扩容，目前已增至14家，成为行业数字化转型的探路先锋。
二是向全链条金融服务演进，打造与数字经济、数字社会适配的数字化服务能力。面对数据要素升级对生产关系、生产方式所带来的深远影响，银行机构积极夯实数据治理基础，加强内部协同、打通数据竖井，融通数据要素，深挖数据价值，推进银行业务数据化和数据业务化，探索数据确权的实现路径，并以数据要素为驱动，不断优化业务和经营模式，向着产业链条和企业的上下游、前后端延伸，向全链条金融服务演进，打造与数字经济相匹配的服务能力。
三是构建智能化、平台化、场景化的运营生态，激活数字化经营新动能。近年来，银行机构深化数字化应用能力，探索业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台、创新运营模式和商业模式，加强跨界合作，依托新技术的赋能，与个人、企业、政府建立数字链接、共建开放生态，将数字服务触角延伸至丰富的社会经济服务场景中，增强了“银行即服务”的能力，为客户提供智能化、一站式、个性化、便捷化的泛在金融服务，在改善客户体验的同时，提升了服务实体经济、新经济的能效。
其次，构筑适应新经济发展安全智慧的银行业数字基础体系。
通过规划、制定数字化转型战略和实施路径，稳妥开展金融科技的应用和新模式探索，银行业数字化转型取得了阶段性成效。但在数字化转型过程中还存在着一些问题，如，数字化转型方向不明确；数据治理缺陷明显；专业人才短缺；经营理念和管理体制僵滞；对新型风险管理能力不足，等等。接下来，在纵深推进银行业数字化的过程中，还需要因地制宜、有的放矢地解决这些问题。
一是加强金融科技治理，牢牢守住风险底线。数字驱动下，在与外部机构的开放合作中推动银行产品与业务模式不断创新的同时，也改变着传统风险的内涵与外延，对数据安全、信息安全管理等带来严峻挑战。银行机构应高度关注，恪守金融服务实体经济和风险底线两大原则：一方面，坚持正确的价值导向，遵循金融发展基本规律，履行好服务实体经济的天职；另一方面，处理好金融发展与金融安全之间的关系，密切关注经营转型动向，对市场中出现的新情况、新问题保持高度敏感，借助科技手段逐步建立起适应新形势、新业态，更为科学、精准、有效的风险管理体系，确保对风险“看得清”“管得住”。
二是着力补齐数据治理短板，全面加强数据能力建设。银行业是典型的数据驱动行业。“工欲善其事，必先利其器”。数字经济时代，全面加强数据能力建设势在必行，数据治理作为基础工作重要性更为凸显。银行机构应强化数据资产理念，深化数据资源应用，建立起组织架构健全、职责边界清晰的数据治理体系，同时，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，积极探索数据确权和对数据要素收益的分配；另外，还应按照个人信息保护法、数据安全法、《网络数据安全管理条例（征求意见稿）》等法律法规和监管部门的要求，切实遵循依规用数、科学用数的职业操守，依法合规采集、管理、使用、流转数据；同时，加强数据安全管理，建立数据安全长效机制，完善数据安全技术，有效保护客户隐私和数据安全。
三是构建面向未来的复合型数字化人才梯队。数字化人才是银行业数字化转型过程中至关重要的角色。银行机构应扎实做好金融科技人才培养，积极构建与数字化转型相匹配的复合型专业人才队伍，通过建立长效人才培养机制和市场化机制，将内部培养和外部引进相结合，汇聚一批既懂银行业务和管理，又掌握新科技、新技术，兼具新思维的高素质数字化人才。
再者，搭建多元融通的新经济服务平台助力提升金融服务质效。
中国银行业协会作为行业社会组织，积极履行“自律、维权、协调、服务”的职责，以金融科技为引领，广泛借鉴金融科技在行业的成熟经验，充分发挥平台纽带作用，助力行业提升金融科技应用水平，加快数字化转型步伐。
一是夯实信息科技基础，搭建行业信息技术服务平台。积极推动银行函证区块链服务平台和贸易金融跨行交易区块链平台建设及应用，启动跨行再保理业务系统开发，推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。
二是促进金融科技人才的培养。推动金融机构间的金融人才培养的经验交流与协作，开发金融科技师（CFT）专业人才证书，通过专业培训有效提升银行机构和金融科技企业的管理能力和业务技能，助力银行业高质量数字化转型。
三是持续推动标准规则体系建设。先后制定了《银行函证服务平台加密体系》《银行产品服务手册描述指南》《多终端互动的服务渠道模式指南》《远程银行人工智能客服评价指标规范》等多个金融科技行业标准，以期为银行业数字化转型发挥引领作用，护航金融科技行稳致远。
当前，数字经济的发展日新月异，势不可挡，“十四五”期间，银行业应坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以深化金融供给侧结构性改革为目标，充分把握新一轮科技革命和产业变革新机遇，将数字元素注入金融服务全流程，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，在坚守金融本源的基础上，用新理念、新思维持续加快推动行业数字化转型，为数字经济发展贡献新的金融力量。
