最低下调至LPR-30个基点！10月31日前完成！一键式操作！以后随时可协商重新定价！

9月29日晚间，中国人民银行连发5份文件，就包括个人住房贷款利率在内的房贷政策下发具体操作细节。其中就存量房贷利率调整给出了以上几点关键性变化。

来以快问快答方式回答你所关心的问题。

问：存量房贷利率可下调多少？如何调整？

答：具体来看，倡议明确，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

问：首套、二套都可以调整吗？

答：是的，批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

问：可以省多少钱？

答：如果存量房贷利率批量调整后由4.4%降至约3.55%，以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，可节约借款人利息支出每年约5600元。批量调整完成后，预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，每年可为存量房贷家庭节约支出1500亿。

如果考虑到央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55%，大幅节省房贷借款人的利息支出。

问：我要跑银行吗？

答：不用！银行将于10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将进行批量调整，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理。

问：我的房贷重新定价日是1月1日，要等到明年房贷才能降下来吗？

答：不用等到明年了！央行取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。自2024年11月1日起，存量房贷借款人可以和银行协商重定价周期。

问：如何查询现有的贷款利率？

答：您可通过银行手机银行APP“首页-借钱-我的-我的贷款”栏目进行查询，选中要查询的贷款。

问：如果以后房贷持续下调怎么办？

答：本次调降存量房贷利率“治标不治本”。要从根本上解决新老房贷利差问题，还需要通过深化利率市场化改革。

自2024年11月1日起，如果你的房贷利率和商业银行之后新发的房贷利率偏离到一定幅度时，你可以和银行协商，用新发房贷利率置换老的利率。

问：以后房贷定价不再一口价管几十年了？

答：是的。

根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。

今晚人民银行的公告还有两个关键信息：

一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度。

二是取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。借贷双方自主协商确定重定价周期。符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期，使存量房贷利率及时反映定价基准（LPR）的变化，畅通货币政策传导。