前不久，山东日照警方根据3万余元涉诈资金预警，破获一起假借发放国家扶贫款的洗钱案。案件中，原本的电诈目标被害人，却参与到电诈洗钱犯罪中，还伙同团伙成员截留电诈赃款，上演了一出“黑吃黑”。
谎称发放扶贫款
设下电诈洗钱陷阱
2025年11月，涉案人员焦某文接到一通自称来自“国家扶贫办”的陌生电话。对方声称国家面向55岁以上人群推出专项扶贫款发放政策，需提供2至3张银行卡、开通手机银行并配合提交材料，审核通过即可领取扶贫资金。随后，对方通过短信发送下载链接，指导焦某文下载注册名为“繁荣民泰”的App。该App还配备专属客服担任群管理员。
日照市公安局高新区分局刑事侦查大队大队长 张立达：办案民警调取涉案App聊天记录后确认，“繁荣民泰”App是专门用于洗钱的工具类App，整套骗局精准瞄准中老年群体，迷惑性极强。骗子先在聊天群里混杂转发官方扶贫政策和虚假项目介绍，以每天8至28元不等的签到生活补贴作诱饵，吸引中老年人下载注册、每日打卡，用小额返利逐步消解警惕心。
专门设置资质审核环节 筛选下手目标
签到几天后，客服会引导下载App的人提交个人身份信息、银行卡等信息开展“任务资质审核”。通过审核的用户，可解锁所谓“爱心捐赠任务”。而在此过程中，骗局的诱饵也在不断加码。
日照市公安局高新区分局刑事侦查大队大队长 张立达：先往参与者银行卡打款，再按要求全额取现，转入指定账户。所谓爱心捐赠，本质上就是利用普通人的银行卡为电诈赃款洗白。
为了将骗局伪装得更加“正规”，诈骗团伙还专门设置了资质审核门槛，对参与者的年龄、银行卡数量、征信状况都提出了明确要求。
日照市公安局高新区分局刑事侦查大队大队长 张立达：骗子专门设置这个资质审核环节，更营造出项目正规、审核严格的假象，同时承诺每完成一笔任务给予200至1000元奖励，期满发放扶贫款和捐赠证书，持续诱导参与者。
为了快速扩大规模，诈骗App内还设置了拉新人奖励机制。
日照市公安局高新区分局刑事侦查大队大队长 张立达：成功邀请一人注册即通过审核，可以获58元补助金，邀请超过10人可任“爱心小组长”，号称每月发1万元工资。利用熟人社交裂变，快速扩大洗钱网络规模。
然而，当焦某文等人卷入这场骗局、开始为上线“流转资金”之后，剧情却出现了意想不到的反转，组织者竟和上游诈骗团伙之间，上演了一出“黑吃黑”。
夫妇截留赃款
牵出完整犯罪链
焦某文的身份，就是在这个环节中发生的转变。从一开始被拉进虚假扶贫款的骗局，到利用个人银行卡洗白赃款，再到衍生出新的洗钱犯罪链条。他究竟在其中扮演了怎样的角色呢？
在焦某文完成初步注册后，客服便要求其银行卡需有日常交易流水。因焦某文本人为银行黑户，无法提供符合要求的账户，他便找到曾向其借款的刘某，用刘某的身份信息与银行账户完成注册。几天后，账户收到对方转入的1.8万元。但焦某文没有将钱转给上线，而是自己留存；次日刘某银行卡被冻结。此时焦某文已明确知道该资金系违法犯罪资金，却未报案，反而将1.8万元全部截留自用，并卸载了App。
日照市公安局刑事侦查支队新型犯罪侦查大队 曾湘：该案的主要犯罪嫌疑人焦某文夫妇，在一开始与上游的诈骗团伙取得联系之后，上游诈骗团伙指令焦某文夫妇提供银行卡、流转涉诈资金。当焦某文夫妇发现上游给他们转的这笔所谓的“国家扶贫款项”，也就是涉诈资金，发现它是一笔不小的钱财之后，焦某文夫妇产生了非法占有的主观目的，进而对这笔款项进行了截留和侵吞。后期诈骗团伙得知焦某文夫妇侵吞这笔款项之后，就把焦某文夫妇进行了拉黑处理。
被上游拉黑后，焦某文夫妇并没有收手，反而为了赚取更多非法利益，发展了自己的同乡焦某修，以及焦某修的好友于某，怂恿两人提供银行卡，继续为上游流转所谓“国家扶贫款项”。
日照市公安局刑事侦查支队新型犯罪侦查大队 曾湘：于某和焦某修收到这笔诈骗资金之后，按照焦某文夫妇的指示把钱悉数取出来，交给焦某文夫妇，从而又赚取了一部分佣金。这样就形成了一个完整的犯罪链条。
经查，除去已查实的两笔截留资金外，该案涉及的“黑吃黑”资金共计6.8万元。
日照市公安局刑事侦查支队新型犯罪侦查大队 曾湘：通过对本案的深度研判我们发现，该案的作案手法，与普通的使用银行卡流转涉诈资金的洗钱行为是有所不同的。焦某文夫妇在一开始使用银行卡流转该笔涉诈资金的时候，就对该款项有非法占有的目的，表面是为上游的诈骗团伙流转涉诈资金，实则早已提前预谋截留侵吞该款项，他们断定上游诈骗团伙不敢报警，所以该案不是一个普通的“跑分洗钱”，而是一个“黑吃黑”的新型犯罪行为。
目前焦某文夫妇已因涉嫌盗窃罪、诈骗罪，被公安机关依法移送至东港区人民检察院审查起诉。
警方提示：“代收资金”
小心洗钱陷阱
不少人以为只是出借账户、帮忙取现赚点佣金，算不上大事。出借银行卡协助流转涉诈资金、赚取佣金，会触犯什么法律？
日照市公安局刑事侦查支队新型犯罪侦查大队 曾湘：本案焦某修以及于某出租、出借自己的银行卡，流转涉诈资金的行为，已经触犯了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，公安机关对上述两人进行了行政处罚。
警方提示，凡是要求出租出借银行卡“代收一笔资金、帮忙取一次款”的，都极有可能涉嫌违法犯罪。所谓的“国家扶贫款”，很可能是为你量身定做的洗钱陷阱。
日照市公安局刑事侦查支队支队长 张斌：个人银行卡支付账户是一个重要的金融凭证，严禁出租、出借、出售给任何人。哪怕只是帮陌生人代收一笔资金、帮忙取一次款，就有可能涉嫌违法犯罪。
